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狀況2：完全不懂理財

對金錢沒有概念的文彬，一直過著有多少錢就花多少的生活，即使年屆三十、入月3萬5，手邊仍舊沒有存款，完全不懂理財的他，有感於日子不能這樣過下去，卻又苦腦不知該怎麼辦？

癥結：　缺乏明確目標，誤以為理財門檻高。

建議：

劉凱平表示，理財不在於懂不懂，而是知不知道自己的快樂在哪裡？目標在哪裡？手上有多少就花多少的人，大多是缺乏明確目標的人，不知道存錢的目的為何。蕭碧華也強調說：「學習理財是願不願意，而不是會不會。」

建議文彬一開始不妨尋求專業顧問的協助，先依據自己的財務狀況，勾勒未來短、中、長期目標，接著按部就班朝目標前進。

千元跨進投資苑

劉凱平建議，先釐清目標，再推算需要多少錢能達成，如此一來，大致就知道薪水有多少比重必須存下來，「例如：計畫在40歲提前退休，希望每月至少有3萬元生活費、每年出國旅遊等構想，因此必須存下多少錢。假使算出來是一筆大數目，必要時可回頭修正目標，像是延後至50歲退休，或者退休生活更樸實簡單一點。」

至於如何學理財，蕭碧華表示，最簡單的方法就是從熟悉的領域學，年輕人所得不高，基金是容易入門的商品，她強調：「理財門檻其實一點也不高，3,000元就能定期定額投資，甚至有些投資型保單只需1,000元。走趟銀行或保險公司，會有很多人樂意教。」

她建議不妨開立網路帳戶，利用方便即時的網路平台，交易報表完整、投資資訊又多，網路交易還能享有優惠，好處很多。